Tanie polisy to pu艂apka dla kierowc贸w i ubezpieczycieli

Szkody w ubezpieczeniach komunikacyjnych s膮 coraz wy偶sze, a sk艂adki spadaj膮. To zjawisko niebezpieczne dla bran偶y i dla klient贸w. Mo偶e si臋 sko艅czy膰 stratami asekurator贸w i problemami z likwidacj膮 szk贸d poszkodowanych i ubezpieczonych.

艢rednia sk艂adka za obowi膮zkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazd贸w mechanicznych wynios艂a w pierwszym p贸艂roczu 2021 r. 488 z艂 /Agencja SE/East News

W pocz膮tkowym okresie pandemii spad艂a liczba kolizji drogowych, ale ten dobry stan d艂ugo si臋 nie utrzyma艂 i gdy tylko kierowcy wr贸cili na drogi, szkodowo艣膰 szybko zacz臋艂a zmierza膰 do stanu sprzed dw贸ch lat. Mimo przej艣ciowego spadku kolizji koszty odszkodowa艅 z OC utrzyma艂y si臋 na podobnym poziomie, a koszty pojedynczych szk贸d zdecydowanie rosn膮. Z danych Polskiej Izby Ubezpiecze艅 (PIU) wynika, 偶e koszt przeci臋tnej szkody w pierwszym p贸艂roczu 2021 r. wyni贸s艂 8337 z艂, o 8,1 proc. wi臋cej ni偶 przed rokiem. Mimo tego polisy nie dro偶ej膮. 艢rednia sk艂adka za obowi膮zkowe ubezpieczenie OC posiadaczy pojazd贸w mechanicznych wynios艂a w pierwszym p贸艂roczu 2021 r. 488 z艂, o 1,2 proc. mniej ni偶 rok wcze艣niej.

- Zbyt du偶y spadek stawek przy jednoczesnym wzro艣cie 艣redniej szkody nie jest korzystny ani dla bran偶y, ani dla klient贸w. Z podobnym zjawiskiem mieli艣my do czynienia kilka lat temu, co sko艅czy艂o si臋 znacz膮cymi podwy偶kami cen, budz膮cymi sprzeciw spo艂eczny - t艂umaczy 艁ukasz Kulisiewicz, ekspert PIU.

R贸wnocze艣nie jednak wida膰 znacz膮cy wzrost zebranych sk艂adek. Z raportu KNF "Biuletyn Kwartalny. Rynek ubezpiecze艅 2/2021" wynika, 偶e w pierwszej po艂owie tego roku krajowi ubezpieczyciele zebrali 12,17 mld z艂 sk艂adek brutto z komunikacyjnych ubezpiecze艅 OC i AC (7,28 mld z艂 z OC i 4,73 mld z艂 z AC), co oznacza wzrost w ci膮gu roku o 5,18 proc. (w AC wzrosty s膮 znaczne wy偶sze ni偶 w OC). G艂贸wn膮 przyczyn膮 jest rosn膮ca liczba samochod贸w na polskich drogach. R贸wnocze艣nie spad艂a rentowno艣膰 ubezpiecze艅 komunikacyjnych. Wynik techniczny po pierwszej po艂owie roku wyni贸s艂 697,2 mln z艂, podczas gdy rok wcze艣niej by艂o to 897,19 mln z艂.

CENTRUM UBEZPIECZENIOWE Unilink

w Zgorzelcu, przy ul. Poniatowskiego 19

Wyszukujemy dla Pa艅stwa najkorzystniejsze oferty spo艣r贸d 40 Firm ubezpieczeniowych na rynku.

Jeste艣my do Pa艅stwa dyspozycji

poniedzia艂ek - pi膮tek 8:00-18:00

tel. 690 555 725, 570 570 440

Szkody b臋d膮 ros艂y

Za wzrost wysoko艣ci 艣redniej szkody odpowiada inflacja, ale nie tylko ona. S艂aby z艂oty wp艂ywa na ceny cz臋艣ci sprowadzanych z zagranicy. Do tego dochodz膮 problemy na rynku pracy - nie ma blacharzy, lakiernik贸w, trudniej znale藕膰 fachowc贸w i s膮 oni coraz dro偶si. W pandemii trudniej dost臋pni byli pracownicy ze wschodu, to te偶 odczu艂 rynek napraw samochod贸w. Znaczenie ma te偶 to, czym je偶d偶膮 Polacy, a s膮 to coraz dro偶sze i nowsze auta, co z kolei przyczynia si臋 do tego, 偶e standardy napraw pojazd贸w s膮 coraz wy偶sze, a za nowymi technologiami id膮 wy偶sze ceny napraw. Wzrosty s膮 wi臋c automatyczne i nieuniknione.

Mamy coraz dro偶sze i nowsze auta, co przyczynia si臋 do tego, 偶e ceny ich napraw s膮 coraz wy偶sze.

Teoretycznie za wzrostem wyp艂at powinien i艣膰 wzrost sk艂adek w ubezpieczeniach komunikacyjnych, tymczasem nic podobnego si臋 nie dzieje. Klienci mog膮 si臋 cieszy膰, 偶e przy wysokiej inflacji przynajmniej na ubezpieczenie komunikacyjne nie wydadz膮 wi臋cej ni偶 w minionych latach, ale ta rado艣膰 b臋dzie kr贸tka, gdy dojdzie do szkody i oka偶e si臋, 偶e likwidacja b臋dzie adekwatna do niskiej sk艂adki. W ubezpieczeniu OC kto inny p艂aci sk艂adk臋 (potencjalny sprawca), a kto inny otrzymuje odszkodowanie (poszkodowany, kt贸ry nawet nie musi by膰 kierowc膮, czyli problem niskich/wysokich sk艂adek za polisy komunikacyjne nie musi w og贸le go dotyczy膰).

Kilka lat temu ubezpieczyciele wp臋dzili si臋 w wojn臋 cenow膮, podkr臋can膮 przez kilka podmiot贸w; konkurencja cenowa rozkr臋ci艂a si臋 tak, 偶e trudno by艂o zatrzyma膰 rozp臋dzon膮 kul臋. Otrze藕wienie przysz艂o dopiero wtedy, gdy straty si臋gn臋艂y paru miliard贸w z艂otych, kilku asekurator贸w wypad艂o z rynku, a nadz贸r przypomnia艂 ubezpieczycielom, 偶e sk艂adka musi by膰 adekwatna do ryzyka. W贸wczas ceny gwa艂townie skoczy艂y do g贸ry i mocno uderzy艂y klient贸w po kieszeni. Min臋艂o troch臋 czasu i wygl膮da na to, 偶e cykl zaczyna si臋 na nowo. Tym razem spadek mobilno艣ci z wiosny i lata 2020 r., skutkuj膮cy zmniejszeniem liczby szk贸d, da艂 impuls do obni偶ek cen, ale na razie jeszcze asekuratorzy nie sprzedaj膮 polis poni偶ej koszt贸w.

Jak zauwa偶a Kulisiewicz, to, co p艂ac膮 kierowcy w ramach stawek za OC jest cz臋sto nieadekwatne cenowo do tego, czego oczekuj膮 kierowcy w ramach serwisu po szkodzie. Serwisy naprawcze s膮 zainteresowane wzrostem cen, a bezpo艣rednim tego skutkiem b臋dzie tak偶e wzrost sk艂adek. Zadaniem ubezpieczycieli jest utrzymanie r贸wnowagi mi臋dzy wyp艂atami a sk艂adk膮 oraz utrzymanie tej sk艂adki w akceptowalnej dla kierowc贸w wysoko艣ci. Ustawowo ubezpieczyciele s膮 zobligowani do tego, by minimalizowa膰 szkody i utrzymywa膰 koszty na ekonomicznie rozs膮dnym poziomie.

Firma Beesafe kilka miesi臋cy temu sprawdzi艂a, czym kieruj膮 si臋 posiadacze pojazd贸w, gdy decyduj膮 o wyborze ubezpieczenia komunikacyjnego. W艣r贸d najistotniejszych czynnik贸w, na kt贸re wskazywali uczestnicy badania przeprowadzonego na zlecenie firmy przez GfK, znalaz艂y si臋 cena oraz zakres ubezpieczenia. Pierwszy z element贸w wskaza艂o oko艂o trzy czwarte badanych, drugi natomiast聽 55 proc. Jedna czwarta respondent贸w zwraca r贸wnie偶 uwag臋 na zakres likwidacji szk贸d, a co pi膮ty badany - na mo偶liwo艣膰 skorzystania z dodatkowych us艂ug w pakiecie.

Ubezpieczyciele maj膮 coraz wi臋cej danych dotycz膮cych ryzyka zwi膮zanego z kierowc膮 i niekt贸rzy bior膮 pod uwag臋 a偶 kilkaset czynnik贸w, kt贸re mog膮 wp艂ywa膰 na ryzyko. To nie tylko tak oczywiste czynniki, jak historia szkodowa czy wiek kierowcy, ale te偶 np. wykonywany przez niego zaw贸d czy kolor karoserii samochodu. Dane oraz technologie, kt贸re pozwalaj膮 na przetwarzanie tych danych umo偶liwiaj膮 oferowanie niskich cen tym kierowcom, kt贸rych zachowanie na drodze nie wi膮偶e si臋 z du偶ym ryzykiem wyp艂at odszkodowania. Dzi臋ki temu obni偶ki mog膮 dotyczy膰 tylko niekt贸rych grup kierowc贸w.

Regina Skibi艅ska, dziennikarka specjalizuj膮ca si臋 w tematyce ubezpieczeniowej

殴r贸d艂o: biznes.interia.pl

Czytaj wi臋cej [klik]